LotharGehlhaar - Teichbauforum

Da sich hier im Forum ein paar Finanzexperten tummeln, würd´ich gerne mal deren Rat hören!

Es geht um eine zusätzliche Altersvorsorge bzw. um die meiner Zwillinge (werden im Nov. 3 Jahre)

Z.Zt. zahle ich ca. 150,-€ monatlich als AN in eine Dirktversicherung (Lebensversicherung) ein. Diese läuft bis 2041

Da ich jetzt aber gelesen habe, dass ich für diese Beiträge demnächst auch 20% Sozialabgaben zahlen muss, stellt sich mir zum Einem die Frage ob eine Fortführung sinnvoll ist oder ob ich doch besser das Lager tausche!

Zum Anderen möchte ich in unmittelbarer Zukunft noch etwas zusätzlich ansparen. Und zwar wird ein kleinerer Sparbetrag von etwa 4000,-€ frei und dann monatlich nochmals ca. 100,-€.

Wichtig: Keine Experimente! Die Neuanlage sollte im Notfall "jederzeit" verfügbar sein ansonsten Laufzeit von ca. 25 Jahren.

So und jetzt bin ich auf Ratschläge gespannt! Komplett etwas Neues machen, die Lebensversicherung aufstocken oder doch besser kündigen und in etwas anderes investieren. Oder gar nix von Beidem!

Schonmal vorab vielen Dank und

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Grüße Daniel

Hallo Daniel,

wie lange läuft die Lebensversicherung schon und welche Gesellschaft?

Gruss,
Frank

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Koifutter pondware Pure

Hallo Frank,

Debeka seid 05/2001 (mit kurzer Unterbrechung)

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Grüße Daniel

Hallo Daniel,

man müsste die Direktversicherung im Detail anschauen.

Generell kann man sagen, dass es sich nicht lohnt Lebensversicherungen zu kündigen. Besser ist in solch einem Fall, den Vertrag beitragsfrei zu stellen.

4000,- würde ich angesichts der Steuersituation in einen guten Fond stecken. Solide testet die Zeitschrift "Stiftung Finanztest", die eine Tochter von Stiftung Warentest ist. In jeder Zeitschrift findest Du die besten Fonds gelistet.

Abraten würde ich von Produkten, die der Makler oder die Bank brennend heiss empfehlen. Das sind oft die besten Reditebringer - allerdings für den Vermittler.

Gruss,
Frank

... der kein Anlageberater, kein Börsenguru und kein Anwalt ist.

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Koifutter pondware Pure

Ich hab mal so ein Fondsparen gemacht und hab dabei ziemlich Federn gelassen! Naja einfach nicht drum gekümmert!4000,-€ als Start und dann monatlich nachschießen, oder was schlägst Du vor?
Aber was ist in Hinsicht auf Sozialabgabenpflicht, Pfändbarkeit, Anrechnung auf ALG ...

In der heutigen Zeit sollte man alles in Betracht ziehen und berücksichtigen. Was ist denn mit einer Art RiesterRente o.ä.?

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Grüße Daniel

Hallo Daniel,

Aktien und Fonds, die in 2008 oder früher gekauft werden (wurden), bleiben steuerfrei, wenn sie 12 Monate gehalten werden. Für 2009 gekaufte Spekulations-Produkte fallen generell 25% Steuer an.

Riester muss man anschauen. Die Produkte miteinander vergleichen. Ein Steuervorteil durch Riester mit einem schlechten Produkt eingekauft, bringt auch keine gute Performance. Die Besteuerung ist nachgelagert. Sie findet bei Bezug der Riesterrente statt. Ein Vorteil: Hartz IV sicher.

Zu dem Fondssparen: wieso hast Du damals den Fond gewählt, den Du genommen hast?

Gruss,
Frank

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Koifutter pondware Pure

Haal Frank,

damals war ich ca.25 Jahre alt und hatte andere Dinge im Kopf!

Ich glaub´es waren DIT Europa AF oder so ähnlich. Jeder mußte halt in irgendeinen Fond einzahlen! Weiß auch nicht wieso! Deshalb sag ich ja! Ich möchte mich einfach um nix kümmern müssen, keine langen Zeitungs- und Marktberichte durchforsten; halt Abwarten und auf den Lebensabend freuen!

Was ist denn mit einer zusätzlichen Pensionskasse?

Und ich muss meine Auskunft von zuvor revidieren, dass ab 2009 Sozialabgaben auf Direktversicherungsbeiträge fällig würden! War glaub ich ein alter Bericht und ist dann später doch nicht durchgesetzt worden, oder?

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Grüße Daniel

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Also bei dieser Vorgabe...


bleibt dir eigtl. nur Tagesfestgeld, sonst ist es nichts mit jederzeit verfügbar, denn ich nehme an du willst dann keine Auflösungsgebühren o.ä. zahlen.

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Mit freundlichem Flossenschlag

KoiFanatic66
A. Lincoln: "BESSER SCHWEIGEN UND ALS MÖGLICHER IDIOT GELTEN, ALS SPRECHEN UND ALLE ZWEIFEL ZU BESEITIGEN."

Hauptteich Bj 2006; Teichvolumen 25m3; Tiefe: 210cm; 2x BA 1x Skimmer
Filter I: Genesis Eco 750G mit Pond Eco Plus 20000 + Aquamax Eco 16000
Hälterung: 4000l PE-Becken freistehend
Filter : Genesis Evo 3/500 G +Eco 8500

Mein Teich
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Mein Japangarten
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Hi Andreas,

im Notfall ist ein Notfall und somit wären mir dann aber die Auflösungsgebühren egal!

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Grüße Daniel